چرا تازه واردان در کانادا ، باید امتیاز اعتباری خوبی داشته باشند؟

چرا تازه واردان در کانادا ، باید امتیاز اعتباری خوبی داشته باشند؟ کسب امتیاز اعتباری خوب از اهمیت بسیاری در کانادا برخوردار است. در ادامه، روش‌هایی برای دستیابی به این امتیاز معرفی می‌شوند.

شمایی که تازه وارد کانادا شده‌اید، خیلی زود اهمیت کسب یک امتیاز اعتباری خوب را می‌فهمید.

به طور کلی، موسسه‌های مالی و سایر مشاغل برای تصمیم‌گیری درباره انجام معامله با شما یا تعیین میزان وامی که می‌خواهند به شما بدهند، به امتیاز اعتباری‌تان توجه می‌کنند. چند نمونه از این کارها در ادامه آمده‌اند:

• اجاره یک ملک و واجد شرایط بودن شما به عنوان مستاجر
• درخواست کارت اعتباری
• گرفتن وام برای خرید خانه

چگونه امتیاز اعتباری تعیین می‌شود؟

امتیاز اعتباری بر اساس سوابق اعتباری‌تان تعیین می‌شود. هر زمان که اقدام به دریافت اعتبار می‌کنید، زمانی که اعتبار را دریافت می‌کنید، زمانی که پرداختی‌هایتان را سر وقت انجام می‌دهید یا قسط‌هایتان را به تاخیر می‌اندازید و هر زمان که از اعتبارتان استفاده می‌کنید، در همه این مواقع مشغول ساختن سابقه اعتباری برای خود هستید.

وقتی برای دریافت اعتبار درخواستی ارسال می‌کنید، موسسه‌های مالی به سه روش سوابق مالی‌تان را ارزیابی می‌کنند:

• معامله‌های گذشته‌شان با شما را مرور می‌کنند؛
• هر اطلاعات جدیدی را که در درخواست‌تان مبنی‌بر دریافت اعتبار گنجانده‌اید، بررسی می‌کنند؛
• برای دریافت گزارش درباره سوابق کلی اعتبار شما با یک آژانس اعتباری شخص ثالث تماس می‌گیرند.

شرکت‌های اعتباری اطلاعات را از شرکت‌هایی جمع‌آوری می‌کنند که اعتبار شما را تامین می‌کنند. این اطلاعات گزارش اعتباری شما را تشکیل می‌دهند که بیانگر خلاصه‌ای از فعالیت‌های شما با موسسه‌های مالی مختلف است.

بهتر است که جزئیات گزارش اعتباری خود را به صورت دوره‌ای از آژانس‌های اعتباری درخواست کنید. این کار کمک می‌کند رتبه اعتباری خود را بدانید و از صحت اطلاعات آن اطمینان حاصل کنید. انجام این کار به آن دلیل مهم است که داشتن سوابق اعتباری بسیار خوب شایستگی شما را در آینده برای کسب اعتبار افزایش می‌دهد. در حالی که گزارش‌های منفی، مانند پرداخت‌های انجام‌نشده یا دارای تاخیر، می‌توانند وام گرفتن یا دریافت اعتبار را در آینده برای شما دشوارتر کنند.

امتیاز اعتباری که در کشورهای دیگر به دست آورده‌اید، در کانادا کارایی ندارند. دو شرکت در کانادا وجود دارند که اطلاعات را برای تعیین امتیاز جمع‌آوری می‌کنند – یکی از آن‌ها شرکت Equifaxⓡ و دیگری شرکت Transunionⓡ است.

نمره اعتباری خوب چیست؟

شرکت Equifaxⓡ اشاره کرده است که امتیاز اعتباری خوب در کانادا معمولاً بین 660 تا 724 است. اگر امتیاز اعتباری شما بین 725 تا 759 باشد، آن را نمره‌ای بسیار خوب در نظر خواهند گرفت. امتیاز اعتباری 760 و امتیازهای بالاتر را معمولا امتیازی عالی می‌دانند. محدوده امتیاز اعتباری امتیازی بین 300 تا 900 است. هرچه این امتیاز بیشتر باشد، رتبه اعتباری شما بهتر خواهد بود.

امتیاز اعتباری به شرکت‌های وام‌دهنده کمک می‌کند تا ظرفیت اعتباری شما را ارزیابی کنند. هرچه امتیازتان بیشتر باشد، احتمال دریافت وام و اعتبار بیشتر خواهد بود. علاوه بر این، حتی در هنگام درخواست برای اجاره یک ملک یا تصاحب یک موقعیت شغلی خاص هم این امکان وجود دارد که امتیازهای اعتباری افراد را چک کنند. با این حال، موقعیت مالی هر فردی متفاوت از دیگری است و امتیاز اعتباری شما نیز بر اساس سابقه اعتباری و میزان بدهی‌تان، تغییر می‌کند.

این شرکت‌ها برای تعیین امتیاز اعتباری من چه اطلاعاتی را جمع‌آوری می‌کنند؟

شرکت Equifaxⓡ و دولت کانادا به این نکته اشاره می‌کنند که برای تعیین امتیاز اعتباری افراد، اطلاعات زیر را ارزیابی می‌کنند:

• در پرداخت پولی که قرض یا وام گرفته‌اید، چقدر مصمم و بااراده بوده‌اید. توجه کنید که افتتاح کارت اعتباری نیز به عنوان نوعی قرض گرفتن تلقی می‌شود و در سوابق در نظر گرفته می‌شود.
• میزان اعتباری که یک شرکت بانکی یا کارت اعتباری به شما می‌دهد در مقایسه با مقداری که از آن استفاده کرده‌اید.
• مدت سوابق اعتباری شما – هنگامی که برای اولین بار وارد کشور می‌شوید، این مورد کارایی چندانی درباره شما ندارد، ولی هر چه زودتر شروع به اعتبارسازی برای خود بکنید، بهتر خواهد بود.

همچنین، شما باید از درخواست وام‌های متعدد، در اختیار گرفتن کارت‌های اعتباری زیاد و درخواست چک‌های اعتباری فراوان در یک بازه زمانی کوتاه‌مدت خودداری کنید، چرا که این کارها هم می‌توانند روی امتیاز اعتباری شما تاثیر منفی بگذارند.

چگونه می‌توانم امتیاز اعتباری خوبی به دست بیاورم؟

شمایی که تازه پا به خاک کانادا گذاشته‌اید، باید بدانید که چگونه می‌توان امتیاز اعتباری خوبی به دست آورد. راه‌های متعددی برای انجام این کار وجود دارد:

1) درخواست یک کارت اعتباری کنید.

TD، به عنوان بخشی از پکیج TD New to Canada Banking Package خود، یک کارت اعتباری نیز در اختیار متفاضیان قرار می‌دهد. شما باید فرم درخواست را پر کنید و صلاحیت‌تان تایید شود. پس از دریافت کارت اعتباری، می‌توانید با آن خرید کنید. بعد از آن دیگر حتما باید پرداخت‌هایتان را به موقع انجام بدهید. هر چه زودتر اولین کارت اعتباری خود را افتتاح کنید، سوابق اعتباری‌تان را زودتر خواهید ساخت.

2) یک پلن خدماتی اینترنتی یا موبایلی تهیه کنید.

باز کردن و استفاده از بیشتر پلن‌های اینترنتی یا موبایلی نیازمند چک اعتباری است. وقتی یکی از این پلن‌های خدماتی را دریافت می‌کنید، حتما صورتحساب خود را به‌موقع پرداخت کنید. همچنین، برخی از شرکت‌های اپراتورهای همراه پرداخت‌های ماهانه مشتریان را به اداره تعیین اعتبار افراد گزارش نمی‌کنند. حتما از اپراتور خود این سوال را بپرسید.

3) اشکال دیگر بدهی

اگر ماشینی را به صورت اقساطی بخرید، پرداخت به موقع اقساط یک امتیاز اعتباری بسیار خود به شمار می‌آید. همین موضوع درباره وام‌های دانشجویی، وام‌های بانکی یا هر نوع وام دیگر هم صادق است. همه این‌ها بخشی از روند سابقه‌سازی برای شما است و نشان می‌دهند شما قرض‌هایتان را به موقع پس می‌دهید.

4) کمک به تقسیم بودجه

صرف‌نظر از نوع اعتباری که از مثال‌های بالا به دست می‌آورید، برای کسب امتیاز اعتباری بیشتر باید پرداخت‌هایتان را به موقع انجام بدهید. یکی از راه‌های انجام این کار، اطمینان از بودجه‌بندی مناسب است. اگر برای تامین صحیح بودجه به کمک نیاز دارید، TD در مدیریت مالی به شما کمک می‌کند. TD به شما کمک می‌کند که منابع مالی خود را در هر کجایی که هستید، با استفاده از اپلیکیشن TD یا سیستم بانکداری آنلاین از طریق EasyWeb مدیریت کنید.